La revolución silenciosa de las Fintech

Durante décadas, millones de personas han permanecido al margen del sistema financiero formal por falta de acceso, documentación, historial crediticio o simplemente por barreras de coste. La irrupción del sector Fintech ha comenzado a revertir esta exclusión, dando lugar a una nueva economía más abierta, eficiente y centrada en el usuario.

Lo más relevante no es solo la innovación tecnológica, sino el impacto social y económico que las Fintech están generando en sectores tradicionalmente desatendidos. A continuación, se presentan tres casos reales de empresas que están transformando la forma en que personas y negocios acceden a los servicios financieros.

1. Nubank (Brasil): Banca sin bancos

Fundada en 2013 en São Paulo, Nubank ha logrado revolucionar el sector bancario de América Latina al ofrecer servicios financieros 100% digitales, sin comisiones, desde una app intuitiva y accesible. Hoy cuenta con más de 80 millones de clientes en la región.

Con una estrategia centrada en la transparencia, el diseño UX y la reducción de costes operativos, Nubank ha permitido que personas sin historial crediticio puedan acceder a tarjetas, préstamos y servicios de ahorro. En su IPO (2021), alcanzó una valoración superior a los 40.000 millones de dólares, demostrando que la inclusión puede ser rentable.

2. Kueski (México): Microcréditos con inteligencia artificial

Kueski se ha convertido en el principal prestamista digital en México para créditos al consumo. Su diferencial radica en el uso de modelos de scoring alternativos basados en datos de comportamiento en línea y variables contextuales, permitiendo prestar a personas sin historial en burós tradicionales.

Además de su solución de microcréditos inmediatos, Kueski lanzó "Kueski Pay", un sistema de financiamiento tipo BNPL (Buy Now, Pay Later), ya disponible en cientos de comercios. Ha sido clave para pequeños comercios y consumidores que, de otro modo, no tendrían acceso a financiación formal.

3. Tala (Kenia, India, Filipinas): Fintech en mercados emergentes

Con operaciones en países en vías de desarrollo, Tala ofrece préstamos móviles de bajo importe, en cuestión de minutos, a clientes no bancarizados. Su aplicación analiza más de 10.000 variables desde el móvil del usuario (mensajes, hábitos de navegación, uso de apps), generando un perfil de riesgo alternativo.

En Kenia, ha sido uno de los principales motores de acceso al crédito informal, compitiendo incluso con los modelos tradicionales de microfinanzas. Su éxito se basa en reducir al mínimo la fricción de acceso, garantizando un onboarding simple y sin documentos físicos.

Fintech en España y LATAM: la apuesta de Venturade

Desde Venturade, observamos un alto potencial en las startups Fintech con capacidad de impacto y escalabilidad. Por ello, nuestro modelo pone un énfasis especial en este sector, priorizando empresas que:

• Utilicen tecnologías emergentes (blockchain, IA, open banking).
• Reduzcan fricciones de acceso a servicios financieros esenciales.
• Tengan enfoque B2C o B2B en mercados emergentes.
• Presenten modelos sostenibles desde el punto de vista de riesgo, costes y regulación.

Nuestro ecosistema permite acompañar a estas startups desde sus etapas más tempranas hasta su internacionalización, ofreciendo validación técnica y acceso a inversores estratégicos.

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